互聯網金融：“狼來了嗎？”

證券時報記者 胡學文互聯網金融一夜爆紅，文件倉為中國經濟注入新的活力，也給傳統金融行業帶來諸多衝擊與挑戰，如何認識、理解、應對這種潮流和衝擊，成為擺在整個傳統金融行業面前最熱門的話題。在日前由中國資本市場學院組織舉行的"互聯網金融與資本市場"高端研討會上，傳統金融行業精英對上述話題各抒己見，有贊有彈。有觀點認為，要以互聯網的思維、技術和價值觀來改造傳統金融業務體系存在諸多困難，但是誠如馬雲所言"不管我們是否看得見，不管我們是否看得起，不管我們是否看得懂，它終是要來的，除了改變我們別無選擇"；也有觀點認為，互聯網金融的核心本質還是金融，互聯網技術、思維以及客戶至上的理念與金融產品相互結合，從而讓這樣的新業態更受市場歡迎，這種新業態中會有互聯網企業這樣的新進入者，也會促使一些傳統金融企業努力創新，迎頭趕上。當然，困難從來不會少，比如價值觀的挑戰、商業模式的改變、運營模式的改變等。"現在所有市場人士都認為餘額寶是一個好產品，但是自餘額寶6月13號上線到現在，並沒有第二單真正意義的餘額寶出來。"廣發基金副總經理肖雯認同互聯網與金融融合的大趨勢價值所在，但同時直言困難不少。肖雯說，很多傳統金融企業以為將產品搬到網上銷售就是互聯網金融，這其實存在著巨大的差距。在她看來，傳統金融行業與互聯網行業最大不同就是價值觀的差距。長期以來，比如基金一類的傳統金融行業的商業模式中，盡管一直圍繞著產品為中心，但是這些產品是否真正符合客戶的需求卻並不是十分關心。而之所以形成這樣的局面，最根本的原因還在於傳統金融行業對於客戶需求遠不如互聯網企業那麼瞭解，或者那麼願意去真切瞭解。肖雯在與互聯網公司打交道中深切體會到，用戶體驗是互聯網公司最為關心的事，不管你告訴互聯網公司，你能給他賺多少錢，給他帶來多大的好處，如果對他用戶體驗有負面的影響，他會說這個事我們不要談。血液里真正擁有"客戶至上"的觀點，讓互聯網企業與客戶的距離更近，也更瞭解客戶的需求，從而能夠提供更有吸引力的產品與服務。"為什麼在京東網上買個200元的檯燈，公司都存倉實時通過信息告知消費者產品的運輸進度，而在基金公司認購幾百萬的基金份額卻連個受理信息都要等很久？"肖雯認為，這就是互聯網行業與傳統金融行業最直觀的差距所在，沒能將服務消費者的理念做到極致。"因此，傳統金融行業最核心的就是要思考如何用互聯網的思維、技術和價值觀來改造我們原有的業務體系，只有這樣我們才真正能在金融互聯網的領域找到自己的位置。"肖雯說。當然，也並不是說傳統金融行業在這次與互聯網行業相互交融的過程中全無優勢。正如資本市場學院執行副院長陳鴻橋表示，"在推動互聯網金融的時候，別忘了金融還是我們最本質的特徵，不要輕視金融的專業性、複雜性及其內在運作的機理與邏輯。"融360 CEO葉大清也認為，互聯網金融的本質還是金融，要做的還是通過互聯網進行金融創新，這裡既有金融產品的創新，也有互聯網產品的創新，最終形成多元化的產品、多元化的服務提供給消費者。廣發信德投資管理有限公司投資總監徐博卷也認為，在互聯網金融當中，實際上最重要的還是其產品和服務，互聯網解決的是入口和流量，也就是能聚焦更多的閃光燈，能把產品用更快捷的方式讓用戶知道，而讓客戶能受益並且長期能堅持下來的最終還是靠產品和服務，這也就是為什麼互聯網企業阿里巴巴不是自己做，而是和傳統金融行業的天弘基金合作推出餘額寶的原因。"互聯網作為一種新的工具，實際上是在改變著金融行業，把這個過程盡可能地扁平化，把整個過程盡可能地簡單化，進而讓用戶享受到更多的紅利。"宏源證券研究所副所長、互聯網金融千人會秘書長易歡歡也給傳統金融行業"打氣"：面對互聯網金融的衝擊，傳統金融行業不要太過於氣餒，因為金融人士懂政策、懂監管、懂金融運作體系，缺的只是互聯網的思維、互聯網的創新、互聯網的速度，包括不斷迭代的過程。在他看來，金融與互聯網形成融合性的金融，才會是未來的業態。應該說，無論是互聯網金融也好，還是金融互聯網也罷，在這個過程中，很難說誰在改變誰，又或是誰在衝擊誰，我們樂見的是，上述兩個行業融合產生突破性的發展，而我們的消費者將從中得到更好的服務、更大的便利。儲存