未出台停貸政策≠銀行未暫停房貸

馮海寧當前市場流動性如何，mini storage銀行暫停個人房貸消息是否屬實？房地產信貸政策是否有調整？16日，央行新聞發言人在回答記者提問時指出，當前我國銀行體系流動性供應總體較為充裕。從調查上看，各商業銀行並未出台明確的個人房地產按揭貸款停貸政策。（10月17日《北京青年報》）從央行新聞發言人的回應來看，各商業銀行並未出台明確的暫停房貸政策。然而，媒體卻多次報道很多地方的金融機構暫停了房貸業務。例如《中國房地產報》9月報道披露，深圳的平安銀行、民生銀行、興業銀行、郵政儲蓄銀行等四家銀行公開宣佈暫停房貸。這意味著，雖然各商業銀行總行未出台停貸政策，但很多基層銀行暫停房貸卻是事實。顯然，銀行斷然暫停房貸帶來不少問題，比如說不符合"保證居民首套房貸款"這一要求。2011年，住建部表示優先保證首套房貸款需求。2012年央行負責人也明確表示，銀行對個人首套房貸款必須予以保證。相關部門之所以要強調保障首套房貸款，是因為首套房關乎改善民生。銀行"一刀切"暫停房貸業務之後，顯然首套房貸款也暫停了。而且，暫停房貸之後購房人暫時無法購房，但需求仍存在，一旦恢複房貸，很可能導致購房需求集中爆發，不利於房價穩定。另外，銀行暫停房貸也讓買家違約風險增大。既然上面未出台停貸政策，各地銀行為何會暫停房貸呢？綜合各種報道有這麼三種原因：一是短期原因是額度緊張。這是我們聽到最多的一種說法。二是銀行為了追逐利潤儲存時放棄了個人房貸業務。三是銀行對房地產金融風險比較擔憂。但在筆者看來，主要原因是銀行為了追逐利潤不顧及社會責任。不可否認，銀行業流動性緊張的問題是存在的，也一度出現過銀行間"錢荒"現象。溫州等地"棄房"現象也讓銀行對房貸安全高度關注。但這些都不是根本原因，相比消費貸款、抵押貸款和車貸等賺錢業務，個人房貸業務是微利甚至不賺錢，才是主要原因。所以，銀行寧願去支持開發商爭奪"地王"，也不願支持個人首套房貸款。盡管今年前三季度商業銀行新增的個人住房貸款中，首次購房貸款占比達到76.5%，超過了四分之三。但這樣的數據並不能證明銀行沒有暫停房貸。如果說一家媒體一次報道銀行暫停房貸，我們可以認為不真實不客觀，但多家媒體多次報道多地銀行暫停房貸業務，筆者不相信媒體會集體說謊。在央行新聞發言人眼裡，似乎不存在銀行暫停房貸，只存在部分城市個人住房貸款的審批和發放時間有不同程度的延長。但事實情況不是這樣，而是部分銀行暫停了房貸業務，一些銀行雖未停貸，但也紛紛取消了利率優惠甚至上浮利率，房貸的審批流程也出現了不同程度的延長。央行發言人稱，下一步將密切跟蹤監測個人住房貸款市場變化情況，鼓勵和引導金融機構積極支持中小套型普通商品住房建設和居民家庭首套自住購房需求。這是一種應有的監管態度。但在銀行業走向市場化的今天，監管部門能否強制銀行保證首套房貸款，能否干預銀行私自暫停房貸，則有待明確。迷你倉